Dopo aver vissuto la perdita di tre amici in incidenti stradali, la deputata Tina McKinnor ha deciso che doveva agire.
Si è immersa nel movimento per migliorare la sicurezza di guida e ora la democratica Hawthorne sta scrivendo una legislazione controversa che potrebbe rivoluzionare la guida Tariffe assicurazione auto stabilito per molti conducenti della California.
di McKinnor Legge sulla protezione dei dati dei conducenti dei consumatori consentirebbe agli assicuratori di monitorare la velocità, la frenata e altre abitudini di guida per stabilire il record di sicurezza del conducente, una componente chiave nella definizione dei premi assicurativi individuali, a condizione che il conducente sia d’accordo.
Sebbene tale monitoraggio abbia sfumature da Grande Fratello, il disegno di legge promette tariffe più basse per gli automobilisti che potrebbero non avere i migliori record di guida, ma possono dimostrare che attualmente stanno lesinando sul gas e hanno preso il loro tempo lontano dalla strada.
Attualmente, il record di sicurezza di un conducente è determinato dal sistema di punteggio del Dipartimento dei veicoli a motore, che considera le violazioni di movimento e gli incidenti del conducente.
Questo sistema sarebbe applicabile a coloro che non vogliono che le compagnie assicurative li seguano e li monitorino ogni volta che si mettono al volante.
L’uso della cosiddetta telematica, sebbene diffuso in altri stati, ha sollevato preoccupazioni tra i gruppi di privacy e di consumatori a causa dei dati raccolti dalle compagnie assicurative e dalle società tecnologiche che forniscono i sistemi. I critici dubitano anche che il sistema faccia molto per ridurre le collisioni.
“Questo disegno di legge costringe i californiani a scegliere tra la loro privacy e un’assicurazione auto a prezzi accessibili”, ha affermato Carmen Balber, direttore esecutivo del gruppo di difesa di Los Angeles. Il cane da guardia dei consumatori.
Ma le compagnie assicurative e i difensori della sicurezza affermano che si tratta di un modo più accurato per determinare la probabilità di incidente di un conducente e che incoraggia una guida migliore.
“Per me, questo è un modo per incoraggiare le persone a rallentare”, ha detto McKinnor. “Se 10 persone accettano di partecipare e rallentare, e se riusciamo a salvare 10 vite, questo mi renderà estremamente felice”.
I dati possono essere raccolti da app per smartphone, transponder e altre tecnologie, con app in grado di rilevare se i conducenti sono al telefono e distratti, una delle principali cause di incidenti insieme all’eccesso di velocità.
Si prevede che le compagnie di assicurazione in California raccoglieranno probabilmente sei mesi di dati e li utilizzeranno per quotare i premi per il prossimo periodo di sei mesi. Il sistema fornisce feedback in tempo reale sulla guida e il conducente potrà discuterne.
UNO studiato l’anno scorso della Maryland Insurance Administration ha rilevato che nel 2023, il 31,2% dei conducenti nello stato iscritti ad un’assicurazione telematica ha registrato una diminuzione dei prezzi, il 23,6% un aumento e il 45,2% ha mantenuto i prezzi invariati.
Con i progressi della tecnologia, gli assicuratori hanno aumentato gli investimenti in telematica, dati e intelligenza artificiale, anche per prevedere meglio il rischio del conducente e fissare i premi, secondo agenzia di rating della compagnia assicurativa AM Best.
Lo sforzo arriva quando gli assicuratori sono gravati da sinistri per incidenti più costosi a causa dell’inflazione dei componenti; i veicoli sono più costosi, più complessi e più pesanti; e l’aumento della velocità autostradale porta a incidenti più gravi, anche se i tassi di mortalità lo scorso anno sono diminuiti a livello statale e nazionale, secondo le statistiche del governo.
“Non lo considero un modo per fare soldi, ma come un modo per risparmiare, perché se ci sono meno sinistri e meno incidenti, ciò cambia la struttura dei pagamenti”, ha detto Allison Adey, una lobbista dell’organizzazione. Federazione californiana delle assicurazioni individualiun gruppo commerciale del settore sostiene la legislazione.
In media, le tariffe assicurative offerte dalle più grandi compagnie di assicurazione auto della California è aumentato di oltre il 30% a partire dal 2022, secondo S&P Capital IQ.
Sebbene la California sia spesso all’avanguardia nel progresso tecnologico, è l’unico stato del paese che vieta l’uso della telematica nella definizione delle tariffe delle assicurazioni auto personali, anche se il sistema è stato introdotto più di vent’anni fa. È anche volontario in tutti gli altri Stati.
Ciò è almeno in parte dovuto a ciò Proposta 103passato nel 1988 in un’era di premi assicurativi auto in rapida crescita. Regola rigorosamente il modo in cui vengono fissate le tariffe e fornisce un ampio controllo pubblico. Questo disegno di legge non può essere modificato senza il voto dei due terzi della Legislatura e qualsiasi emendamento deve raggiungere il suo scopo.
La legge richiede che le tariffe siano determinate principalmente in base al record di guida di un individuo, nonché agli anni di esperienza di guida e alle miglia annuali percorse. Queste tariffe devono essere riviste e approvate dal dipartimento assicurativo, un processo che richiede mesi.
L’approvazione del disegno di legge di McKinnor aprirebbe il vasto mercato delle assicurazioni auto personali della California – con oltre 27 milioni di conducenti con patente – al crescente settore delle telecomunicazioni, spingendo i dispositivi di localizzazione e altre società di tecnologia assicurativa a utilizzare e fornire software per elaborare tutti quei dati.
Secondo la società di consulenza e ricerca, il mercato globale dovrebbe raggiungere i 92 miliardi di dollari di entrate quest’anno e raggiungere i 270 miliardi di dollari entro il 2033. Ricerca sulla grande visione.
Il disegno di legge ha approvato due udienze della commissione del Senato statale, supportato dalla testimonianza di McKinnor e di testimoni che hanno perso i propri cari in incidenti e hanno fornito resoconti di guida non sicura che avevano visto.
Ma il futuro del disegno di legge non è assicurato a causa dell’opposizione non solo dei gruppi di tutela della privacy e dei consumatori, ma anche del Dipartimento statale delle Assicurazioni.
Il dipartimento, in una lettera del 20 giugno al Comitato assicurativo del Senato, ha affermato che il disegno di legge sposta la responsabilità per la conformità normativa dagli assicuratori ai fornitori di telecomunicazioni, non fornisce all’agenzia un’adeguata supervisione dei fornitori e impone un pesante onere normativo al dipartimento.
Una serie di emendamenti approvati dalla commissione per la privacy, la tecnologia digitale e la tutela dei consumatori del Senato hanno cercato di affrontare alcune di queste preoccupazioni. McKinnor è in trattative con il dipartimento su altri cambiamenti che sta cercando.
“Mi hanno dato circa 15 o 20 pagine di emendamenti. Credo che ci arriveremo. Stiamo lavorando su quegli emendamenti con loro perché altrimenti, non credo che il disegno di legge passerà,” ha detto McKinnor, che ha ricevuto donazioni dal settore assicurativo ma ha detto che non hanno influenzato la sua difesa delle telecomunicazioni.
Michael Soller, portavoce del commissario alle assicurazioni Ricardo Lara, ha rifiutato di commentare i negoziati.
Le preoccupazioni sui dati raccolti dalle società di telecomunicazioni e da altre società sono state alimentate da violazioni, commercio illegale e dalla crescente capacità di “reidentificare” la fonte dei dati anche quando sono stati resi anonimi.
Proprio quest’anno, General Motors ha accettato di pagare 12,75 milioni di dollari per aver violato il California Consumer Privacy Act dopo aver venduto i dati di guida dei conducenti californiani iscritti al servizio di navigazione e assistenza stradale OnStar dell’azienda a intermediari di dati senza preavviso o consenso appropriato.
Il Consumer Watchdog, fondato dall’avvocato Harvey Rosenfield, autore della Proposition 103, è uno dei più importanti oppositori della legge.
Sebbene il disegno di legge proibisca la vendita dei dati raccolti, il gruppo sostiene che la legge presenta delle lacune che potrebbero consentire la divulgazione dei dati. L’autorità di vigilanza dei consumatori ha anche citato la segretezza che circonda gli algoritmi proprietari delle società di telecomunicazioni.
“Elimina le buone protezioni del conducente della Proposition 103 e sostituisce il tuo record di guida effettivo con un punteggio in una scatola nera costruito su un’ampia raccolta di dati”, ha affermato Balber.
Ryan McMahon, vicepresidente senior di Telecomunicazioni mobili di CambridgeLa più grande società di telecomunicazioni automobilistiche del paese, ha affermato che il disegno di legge contiene una forte protezione dei dati, consente solo le abitudini di guida per determinare i punteggi di sicurezza di guida ed è frainteso dai critici che spesso si oppongono alla telematica.
“Ci sono alcune cose di alto livello a cui le persone si oppongono in linea di principio e che non sono espresse nel linguaggio”, ha detto, sottolineando che il disegno di legge dà ai regolatori statali l’accesso agli algoritmi.
Un’altra questione sollevata da Consumer Watchdog è che il disegno di legge potrebbe portare i guidatori con scarsi precedenti di guida a pagare meno per l’assicurazione rispetto ai conducenti eccellenti che non vogliono essere tracciati: in sostanza, questi conducenti pagherebbero sconti per il monitoraggio. Il gruppo sostiene che si tratta di una violazione della Proposition 103.
Adey ha detto che secondo lei la necessità che i bravi conducenti paghino per ottenere sconti potrebbe essere eliminata stabilendo “pool di rischio” separati che non mescolino i due gruppi. Balber non è d’accordo.
C’è anche la questione se la telematica riduca effettivamente gli incidenti e i decessi. I sostenitori del disegno di legge hanno citato due studi finanziati dal settore assicurativo che hanno mostrato una riduzione delle abitudini di guida non sicure, ne include uno nella rivista medica peer-reviewed JAMA ha ricevuto finanziamenti anche da due agenzie governative.
McMahon ha anche citato uno studio che ha rilevato che le flotte commerciali che utilizzano la telematica hanno avuto una riduzione del 20% degli incidenti. Tuttavia, il limite dei programmi per i consumatori è che sono volontari.
“Nel complesso, ci sono molti vantaggi nell’usare la telematica”, ha affermato Chris Draghi, direttore di AM Best. “Tuttavia, una cosa che potrebbe anche essere un fattore in questo è che il gruppo di persone che scelgono di partecipare a questi programmi potrebbe anche essere composto da persone che sono già conducenti “più sicuri”.
Uno dei testimoni più convincenti a sostegno del disegno di legge è stato Damian Kevitt, che formò un gruppo chiamato Streets for Everyone questo è co-sponsorizzare la legislazione. Ha ammesso che in passato ha ricevuto la sponsorizzazione del settore assicurativo.
Kevitt ha perso la gamba destra in un incidente stradale nel 2013 a Griffith Park mentre andava in bicicletta dopo che l’auto era partita a tutta velocità e lo aveva trascinato lungo una rampa dell’autostrada.
Non è sicuro della causa dell’incidente ma crede che la legge renderà le strade più sicure.
“Sappiamo che mandare SMS e guidare provoca incidenti stradali, quindi offrire qualcosa che sia un incentivo invece di una penalità ti incoraggerà a guidare in modo più sicuro: è un gioco da ragazzi”, ha detto.