Gli esperti spiegano
- Basso costo: Molti robo-advisor hanno commissioni di gestione inferiori rispetto a quelle che vedresti con consulenti finanziari o gestori patrimoniali. Inoltre, molti portafogli vengono creati con ETF a basso costo, rendendoli meno propensi a ridurre il rendimento reale attraverso i coefficienti di spesa.
- Come rimuovere le mani: I robo advisor svolgono il duro lavoro di crescita e gestione del portafoglio. Ciò può essere particolarmente utile per gli investitori principianti che desiderano aumentare la propria ricchezza, ma non sanno come iniziare a investire. Anche gli investitori esperti che desiderano creare un sistema e automatizzare i propri investimenti per obiettivi a lungo termine possono trarre vantaggio dai robo-advisor.
- Importo minimo per iniziare: Anche se alcuni robo advisor prevedono una commissione massima sul conto inferiore, la maggior parte dei robo advisor ti consente di iniziare con $ 500 o meno. Probabilmente esiste un robo-advisor adatto alla maggior parte dei budget.
Il male è definito
- Consulenza personale limitata: La maggior parte dei robo-advisor non ha accesso all’aiuto individuale di un consulente, cosa che alcuni investitori potrebbero trovare uno svantaggio. Gli algoritmi non hanno somiglianze o differenze nell’esperienza umana. Potrebbe essere necessario pagare per accedere ai consulenti finanziari se il robo advisor non offre la possibilità di parlare con un esperto.
- Opzioni di investimento limitate: Molti robo-advisor costruiscono portafogli utilizzando ETF e un mix di asset tradizionali azionari e obbligazionari. Altri possono includere contanti, fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) o criptovaluta, ma la tua capacità di personalizzare il tuo portafoglio potrebbe essere limitata. Potresti avere accesso a portafogli specializzati, che spesso offrono una personalizzazione limitata anche in termini di asset allocation.
- Nessun accesso alle singole azioni: Alcuni robo-advisor offrono l’accesso a singole azioni, ma la maggior parte non offre la possibilità di acquistare e vendere singoli investimenti. Di solito dovresti fare affidamento solo sull’importo predeterminato disponibile dal robo advisor.
Come farlo
Abbiamo esaminato le principali società di robo-advisor, concentrandoci su aree di interesse dei consumatori quali commissioni sui conti, opzioni di portafoglio disponibili, conti supportati, servizi automatizzati, assistenza clienti, minimi dei conti e accesso a consulenti umani. Gli inserzionisti e i partner non hanno alcuna influenza sulle nostre valutazioni, poiché il nostro team di ricerca e redazione mantiene l’indipendenza utilizzando metodi basati sui dati.
Domande frequenti
È sicuro investire nei robo advisor?
Molti robo-advisor dispongono di un’assicurazione garantita dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC), che protegge i tuoi soldi se l’intermediazione fallisce. Tuttavia, come per tutti gli investimenti, sei ancora a rischio di perdita a causa delle condizioni di mercato e della scarsa performance del fondo.
I robo-advisor possono aiutare nella pianificazione pensionistica?
A seconda del robo-advisor, potresti avere accesso a esperti finanziari che possono aiutarti con la pianificazione pensionistica. Se stai cercando conti pensionistici con vantaggi fiscali, molti robo-advisor offrono IRA.
Come vengono pagati i robo advisor?
Molti robo-advisor guadagnano dalle commissioni dei clienti. Molti di loro utilizzano il modello AUM, che addebita una percentuale annuale in base al saldo del conto di portafoglio. Tuttavia, alcuni robo-advisor addebitano una tariffa mensile o annuale bassa. Alcuni potrebbero non addebitare una commissione di consulenza, ma invece guadagnare creando il proprio portafoglio da fondi proprietari che addebitano una commissione.
Quali sono le tariffe tipiche associate ai robo advisor?
Molti robo advisor addebitano commissioni di gestione per la gestione del tuo portafoglio e alcuni potrebbero addebitare commissioni aggiuntive se desideri accedere ai consulenti finanziari. È anche pratica comune addebitare una commissione di trasferimento quando sposti i tuoi soldi da un robo-advisor a un altro.
Come si apre un conto robo advisor?
La maggior parte dei robo-advisor richiede di fornire il proprio nome legale, il numero di previdenza sociale, l’indirizzo postale, l’indirizzo e-mail, il numero di telefono e la data di nascita. Generalmente è necessario accettare qualsiasi azienda importante o posizione in società quotate in borsa. Molti robo-advisor includono anche un questionario come parte del loro processo di onboarding in modo che possano utilizzare le informazioni per determinare la costruzione del tuo portafoglio.