Mentre i clienti della Silicon Valley Bank si precipitavano a ritirare miliardi di dollari il mese scorso, il venture capitalist Arlan Hamilton è intervenuto per aiutare alcuni dei fondatori di colore che erano nel panico per aver perso l’accesso ai fondi salariali.
Essendo una donna di colore con quasi 10 anni di esperienza nel mondo degli affari, Hamilton sapeva che le opzioni per questi fondatori di startup erano limitate.
SVB aveva la reputazione di servire persone provenienti da comunità sottorappresentate come la sua. Il suo fallimento ha riacceso le preoccupazioni degli esperti del settore riguardo alla discriminazione nei prestiti nel settore bancario e alle conseguenti disparità di capitale per le persone di colore.
Hamilton, il 43enne fondatore e socio amministratore di Backstage Capital, ha affermato che quando si tratta di imprenditori di colore, “siamo già nella casa più piccola. Abbiamo già la porta traballante e le pareti più sottili. Quindi, quando arriverà un tornado, saremo colpiti più duramente”.
L’istituto di credito tecnologico californiano di medie dimensioni è stato fondato nel 1983 ed era la 16a banca statunitense più grande alla fine del 2022 prima di crollare il 10 marzo. SVB ha fornito servizi bancari a quasi la metà di tutte le società tecnologiche e di scienze della vita sostenute da venture capital negli Stati Uniti.
Hamilton, esperti del settore e altri investitori hanno detto alla CNN che la banca è impegnata a promuovere una comunità di imprenditori di minoranza, fornendo loro capitale sociale e finanziario.
SVB sponsorizzava regolarmente conferenze ed eventi di networking per imprenditori di minoranza, ha detto Hamilton, ed era ben nota per aver finanziato il rapporto annuale State of Black Venture condotto da BLK VC, un’organizzazione no-profit che collega e dà potere agli investitori neri.
“Quando le altre banche dicevano di no, la SVB diceva di sì”, ha detto Joynicole Martinez, imprenditrice di 25 anni e direttrice dello sviluppo e dell’innovazione di Rising Tide Capital, un’organizzazione no-profit fondata nel 2004 per mettere in contatto imprenditori con investitori e mentori.
Martinez è anche membro ufficiale del Forbes Coaches Council, un’organizzazione solo su invito per coach aziendali e di carriera. Ha affermato che SVB rappresenta una risorsa inestimabile per gli imprenditori del colore, poiché offre ai propri clienti strumenti tecnologici scontati e finanziamenti per la ricerca.
Molte donne e persone di colore affermano di essere rifiutate
Gli imprenditori di minoranza hanno a lungo dovuto affrontare difficoltà nell’accesso al capitale a causa di pratiche di prestito discriminatorie, dicono gli esperti. I dati dello Small Business Credit Survey, una collaborazione tra tutte le 12 banche della Federal Reserve, mostrano disparità nel tasso di rifiuto dei prestiti bancari e dei prestiti non bancari.
Secondo il sondaggio, entro il 2021, circa il 16% delle imprese di proprietà di neri ha ottenuto dalle banche l’importo totale dei finanziamenti aziendali richiesti, rispetto al 35% delle imprese di proprietà di bianchi.
“Sappiamo che esiste un razzismo storico, sistemico e palese inerente ai prestiti e alle banche. Dobbiamo iniziare da lì e non girarci intorno in punta di piedi”, ha detto Martinez alla CNN.
Asya Bradley è un’immigrata fondatrice di diverse società tecnologiche come Kinley, una società di servizi finanziari che mira ad aiutare i neri americani a costruire ricchezza generazionale. Dopo il crollo di SVB, Bradley ha dichiarato di essersi unita a un gruppo WhatsApp di oltre 1.000 fondatori di imprese immigrati. I membri del gruppo si sono mobilitati rapidamente per sostenersi a vicenda, ha detto.
I fondatori immigrati spesso non hanno numeri di previdenza sociale o indirizzi permanenti negli Stati Uniti, ha detto Bradley, ed è stato fondamentale fare un brainstorming su diversi modi per trovare finanziamenti in un sistema che non li riconosce.
“La comunità era davvero speciale perché molte di queste persone condividevano diverse cose che avevano fatto per avere successo nell’ottenere conti in posti diversi. Erano anche in grado di condividere diverse banche regionali che si erano fatte avanti e dicevano: ‘Ehi, se avete conti presso SVB, possiamo aiutarvi ragazzi,'” ha detto Bradley.
Molte donne, persone di colore e immigrati scelgono banche comunitarie o regionali come SVB, dice Bradley, perché spesso vengono allontanate dalle “quattro banche principali”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.
Nel suo caso, Bradley ha detto che il suo genere potrebbe essere stato un problema dato che poteva aprire un conto commerciale solo presso una delle “quattro banche principali” quando suo fratello firmava per lei.
“I primi quattro non vogliono la nostra attività. I primi quattro ci rifiutano costantemente. I primi quattro non ci danno il servizio che meritiamo. Ed è per questo che ci siamo rivolti alle banche comunitarie e regionali come la SVB”, ha detto Bradley.
Nessuna delle quattro principali banche ha fornito commenti alla CNN. Il Financial Services Forum, un’organizzazione che rappresenta le otto maggiori istituzioni finanziarie degli Stati Uniti, ha affermato che le banche hanno impegnato milioni di dollari dal 2020 per affrontare la disuguaglianza economica e razziale.
La settimana scorsa, Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, ha dichiarato a Poppy Harlow della CNN che la sua banca ha il 30% delle sue filiali in quartieri a basso reddito come parte di un impegno di 30 miliardi di dollari a favore delle comunità nere e marroni in tutto il paese.
Wells Fargo ha specificamente sottolineato il suo rapporto 2022 su diversità, equità e inclusione, che discute le recenti iniziative della banca per raggiungere le comunità svantaggiate.
L’anno scorso la banca ha collaborato con la Black Economic Alliance per avviare il Black Entrepreneur Fund, un fondo seed, seed e equity da 50 milioni di dollari per le imprese fondate o guidate da imprenditori neri e afroamericani. E da maggio 2021, Wells Fargo ha investito in 13 istituti di deposito di minoranza, adempiendo al suo impegno di 50 milioni di dollari a sostegno delle banche di proprietà dei neri.
Le banche di proprietà nera lavorano per colmare il divario di prestito e promuovere l’emancipazione economica in queste comunità tradizionalmente escluse, ma il loro numero è diminuito nel corso degli anni e hanno molte meno risorse a loro disposizione rispetto alle banche più importanti.
OneUnited Bank, la più grande banca di proprietà nera negli Stati Uniti, gestisce un patrimonio di circa 650 milioni di dollari. In confronto, JPMorgan Chase gestisce asset per 3,7 trilioni di dollari.
A causa di queste differenze, gli imprenditori cercano finanziamenti anche dai venture capitalist. All’inizio degli anni 2010, Hamilton intendeva avviare la propria azienda tecnologica, ma mentre cercava investitori, vide che gli uomini bianchi controllano quasi tutti i dollari del capitale di rischio. Quell’esperienza l’ha portata a fondare Backstage Capital, un fondo di venture capital che investe in nuove società guidate da fondatori sottorappresentati.
“Ho detto: ‘Bene, invece di cercare di raccogliere fondi per un’azienda, lasciami provare a raccogliere fondi per un fondo di rischio che investirà in fondatori sottorappresentati – e ora li chiamiamo sottovalutati – che sono donne, persone di colore e in particolare LGBTQ, perché sono tutti e tre'”, ha detto Hamilton alla CNN.
Da allora, Backstage Capital ha accumulato un portafoglio di quasi 150 società diverse e ha effettuato oltre 120 investimenti nella diversità, secondo i dati di Crunchbase.
Ma Bradley, che è anche un “angel investor” di società di proprietà di minoranza, ha affermato di essere “veramente fiduciosa” che le banche comunitarie, regionali e fintech “si facciano avanti e dicano: ‘Ehi, non lasceremo che il buon lavoro della SVB vada sprecato.’