Un nuovo rapporto dell’IIT Bombay sostiene che il proposto quadro di sconto per i commercianti dell’interfaccia unificata per i pagamenti deve essere razionalizzato per proteggere la fiducia del pubblico e garantire la continua crescita dell’ecosistema dei pagamenti digitali dell’India.
Descrizione: Dominique Xavier/Rediff
Punti chiave
- Il quadro MDR UPI proposto richiede una razionalizzazione per proteggere la fiducia del pubblico e garantire che la piattaforma di pagamento digitale non attiri un sentiment negativo.
- Si ritiene che i vantaggi economici a lungo termine dell’UPI, tra cui la comodità dell’utente e l’aumento della produttività, superino le entrate incrementali derivanti dalle commissioni sulle transazioni commerciali.
- Il rapporto raccomanda di limitare l’MDR ai trader con un fatturato annuo di Rs 50 crore o più, che coprirebbe circa il 90% dell’MDR proposto dall’NPCI.
- Raccomanda di non ricorrere al MDR nella riscossione dei prestiti e nel rimborso dei prestiti EMI tramite UPI per supportare l’inclusione finanziaria e rendere il rimborso del prestito digitale più conveniente.
- La Reserve Bank of India deve decidere sull’UPI MDR nel quadro giuridico del Payment and Settlement Systems Act, 2007.
Secondo un rapporto, il quadro proposto per il tasso di sconto del commerciante (MTR) per le transazioni Unified Payments Interface (UPI) deve essere razionalizzato prima dell’implementazione per salvaguardare la fiducia del pubblico nel sistema di pagamento digitale.
L’UPI, un’infrastruttura digitale pubblica, ha creato notevoli vantaggi per gli utenti e guadagni di produttività per l’economia, i cui benefici economici a lungo termine superano le entrate incrementali generate attraverso le commissioni sulle transazioni commerciali, afferma un rapporto intitolato “UPI at a Crossroads: Reintroducing the MDR”, pubblicato da IIT Bombay.
Tutelare la fiducia del pubblico nei pagamenti digitali
Ha avvertito che l’attuazione del quadro MDR proposto nella sua forma attuale potrebbe minare la fiducia del pubblico nell’UPI, sottolineando la necessità di garantire che la piattaforma di pagamento digitale non attiri un sentimento negativo tra gli utenti.
Rs. Il rapporto suggerisce che i commercianti con un fatturato annuo di Rs 50 crore o più sono obbligati per legge a offrire UPI come mezzo di pagamento.
Di conseguenza, l’UPI prevede uno stipendio di Rs. 50 crore (circa 4 crore al mese) possono essere utilizzati limitandolo ai commercianti, il che rappresenterebbe il 90% dell’MTR proposto da NBCI, ha affermato.
NPCI ha la possibilità di introdurre tariffe ragionevoli sui commercianti per tutte le transazioni UPI online da commerciante a persona (P2M), nell’ambito del mandato statutario, ha osservato.
Cambiamenti strutturali proposti e benefici economici
“Tali commissioni per i commercianti di e-commerce che non possono effettuare transazioni in contanti (opzioni Contrassegno alla consegna ora UPI-on-Delivery) saranno più elevate in linea con le commissioni per i servizi di pagamento digitale dei commercianti online.
“Tale commissione può essere pagata a tutti i fornitori dell’ecosistema UPI, comprese le banche”, si legge.
A sostegno della futura espansione dell’UPI, il quadro proposto deve essere modificato e razionalizzato per trovare un equilibrio tra la generazione di entrate e la salvaguardia della sua accessibilità e accettazione tra utenti e commercianti, sostiene il rapporto.
Ha inoltre sottolineato che gli ampi vantaggi economici dell’UPI, compresi gli aumenti di produttività e la comodità per il pubblico, dovrebbero essere presi in considerazione durante la formulazione della struttura delle tariffe.
Circolare MDR ed esenzioni dell’NPCI
Secondo una circolare della National Payments Corporation of India (NBCI) emessa il mese scorso, il tasso di sconto commerciante (MTR) dello 0,4% sarà applicabile per i pagamenti UPI commerciante a persona (P2M) superiori a Rs 2.000.
Le transazioni di 75.000 o più vengono addebitate dai commercianti, non dai consumatori.
I pagamenti tra privati e la maggior parte dei pagamenti aziendali quotidiani rimangono gratuiti.
I servizi essenziali come ferrovie, telecomunicazioni, carburante e assicurazioni comporteranno un addebito di Rs 5 per transazione superiore a Rs 2.000.
Le transazioni sul mercato dei capitali (fondi comuni di investimento, intermediazione azionaria) attirano un tasso inferiore dello 0,02% e sono anch’esse limitate a Rs.300.
NPCI, che gestisce la piattaforma UPI, il 15 settembre ha emesso una circolare di offerta MDR su alcune transazioni UPI, una mossa volta a creare una struttura di entrate sostenibile per l’ecosistema dei pagamenti digitali.
Sostenere l’inclusione finanziaria
Il rapporto suggerisce che non dovrebbe esserci MDR sulla riscossione dei prestiti e sui rimborsi dei prestiti EMI (che spesso possono superare Rs 2.000) tramite UPI.
L’esenzione del servizio dei prestiti e dei rimborsi dei prestiti dal limite MDR sosterrà l’inclusione finanziaria, renderà il rimborso del prestito digitale più conveniente rispetto ai contanti/assegni ed eviterà attriti finanziari evitabili per i mutuatari.
Ha inoltre sottolineato che la RBI dovrebbe decidere sull’MDR per l’UPI mediante il Payment and Settlement Systems Act, 2007.