L’aumento dei prezzi statunitensi sta comprimendo i bilanci delle famiglie, facendo sì che sempre più americani restino indietro nel pagamento del debito, come mostrano recenti dati finanziari.
La quota di saldi di prestiti auto gravemente inadempienti ha raggiunto il massimo storico quest’anno, mentre quasi il 13% dei saldi delle carte di credito sono gravemente scaduti – vicino al picco del 2010 in seguito alla crisi immobiliare – secondo i dati recenti della Federal Reserve Bank di New York.
La percentuale di famiglie in ritardo sui mutui ha raggiunto il livello più alto degli ultimi sei anni, anche se la misura rimane ben al di sotto del suo picco durante la Grande Recessione.
Anche le insolvenze sui prestiti studenteschi sono aumentate nell’ultimo anno, con un aumento legato alla fine dell’anno protezioni pandemiche e il piano di rimborso dell’amministrazione Biden.
Altri segnali che indicano che sempre più americani sono alle prese con il debito:
- Quasi il 9% delle famiglie americane ha speso più del 40% del loro reddito derivante dal rimborso del debito nel 2025, il livello più alto dal 2010, secondo il Survey of Consumer Finances della Federal Reserve.
- Quasi il 20% delle famiglie era in ritardo nel pagamento del debito nel 2025, un aumento di circa il 12% nel 2022, secondo lo stesso sondaggio.
- Sempre più americani sopra i 70 anni sono alle prese con i debiti, con la loro quota di conti di mutui auto insoluti al livello più alto da quando la Fed di New York ha iniziato a monitorare il parametro nel 2000. L’insolvenza delle carte di credito tra le persone sopra i 70 anni è al livello più alto dal 2011, ha rilevato anche l’analisi.
Secondo un sondaggio di marzo condotto da Debt.com, più della metà degli americani fa affidamento sulle carte di credito per pagare beni di prima necessità come generi alimentari, affitto e utenze. Secondo lo stesso sondaggio, quasi sei su 10 hanno affermato che l’inflazione li ha portati a detenere più saldi sulle carte di credito rispetto all’anno precedente.
Molti americani lo sono frustrato dall’economia statunitenseanche se misure come la crescita del PIL e la disoccupazione rimangono relativamente robuste. Dopo cinque anni di inflazione elevata, secondo un recente sondaggio di CBS News, nove americani su 10 ritengono che i prezzi siano il fattore più importante nel determinare le loro prospettive economiche.
Il peggioramento della situazione debitoria riflette l’impatto dell’inflazione sulle finanze delle famiglie, ha affermato Kelly Regan, pianificatrice finanziaria certificata presso la società di consulenza finanziaria Girard.
Le carte di credito sono “come la valvola di sicurezza se non hai più risparmi di emergenza”, ha detto Regan a CBS News. “Il nostro problema è che se i prezzi aumentano, soprattutto più della crescita dei salari delle persone, avremo un divario in cui le cose costeranno di più. E se non hai risparmi o se riesci in qualche modo a trovare quei risparmi nel tuo budget, accumulerai debiti.”
Crescita salariale in ritardo
Alla stretta si aggiunge il fatto che la crescita salariale è rimasta indietro, il che significa che milioni di famiglie hanno perso potere d’acquisto. Secondo gli economisti, ciò deprime anche la fiducia dei consumatori e costringe le persone a far fronte a prezzi più alti.
Più della metà dei consumatori statunitensi ha dichiarato di voler tagliare la spesa nel prossimo anno, secondo quanto affermato in un rapporto della scorsa settimana dall’Università del Michigan Consumer Surveys. Secondo il sondaggio, gli articoli più comuni che avevano intenzione di ridurre includevano cibo e generi alimentari, articoli per la casa, automobili, pasti fuori casa e vacanze.
“La frustrazione per il costo della vita continua ad aumentare, poiché i consumatori di tutto lo spettro politico credono che la traiettoria dell’economia si sia indebolita dall’inizio dell’anno”, ha detto in una nota Joanne Hsu, direttrice di Consumer Surveys.