Le maggiorazioni imposte ai proprietari di case della California in tutto lo stato dagli assicuratori che coprono i costi degli incendi nella contea di Los Angeles sono state ritenute legali in una decisione annunciata martedì scorso.
Tiana Murillo, giudice della Corte superiore della contea di Los Angeles Negare la petizione dal gruppo di difesa dei consumatori Consumer Watchdog per sospendere le tariffe che gli assicuratori hanno iniziato ad addebitare l’anno scorso dopo che l’ultimo assicuratore dello stato non è riuscito a pagare tutte le richieste di indennizzo entro gennaio 2025.
Il programma FAIR della California, finanziato e gestito da assicuratori domestici con licenza statale, ha bisogno di un pacchetto di salvataggio del valore di 1 miliardo di dollari dalle compagnie di assicurazione dopo aver dovuto pagare circa 4 miliardi di dollari di risarcimento.
In base a un accordo che il commissario assicurativo Ricardo Lara ha stipulato con il piano FAIR nel 2024, gli assicuratori potrebbero chiedere allo Stato il permesso di addebitare ai propri assicurati residenziali fino alla metà dell’importo stimato per un totale di 1 miliardo di dollari nel caso in cui il piano avesse bisogno di un piano di salvataggio nello “scenario peggiore” – cosa che, come si è scoperto, è avvenuta.
Un totale di 105 compagnie di assicurazione, incl Fattoria statale comune – Il più grande assicuratore immobiliare della California – Farmers e Mercury hanno chiesto e ottenuto l’approvazione per le maggiorazioni.
Poiché il Piano FAIR valuta gli assicuratori membri in base alla loro quota di mercato nel mercato statale delle assicurazioni sulla casa, le maggiorazioni per gli assicurati sono le stesse. Secondo il dipartimento assicurativo, la tariffa media del proprietario di una casa è di $ 28.
Le tariffe possono essere pari o inferiori al premio assicurativo del proprietario della casa e sono suddivise in pagamenti mensili che le compagnie di assicurazione possono distribuire su un anno o due. I proprietari e gli affittuari degli appartamenti pagano in media meno.
Nei documenti giudiziari, Consumer Watchdog ha affermato che è stata approvata una sovrattassa di 420 milioni di dollari.
Nel caso dell’aprile 2025 Ha intentato una causa contro LaraIl gruppo di Los Angeles ha lanciato una serie di argomentazioni cercando di ribaltare le sovrattasse residenziali che considera un piano di salvataggio del settore. Non fa causa per le relative soprattasse commerciali.
L’autorità di vigilanza dei consumatori ha sostenuto nella sua causa che le maggiorazioni violavano la Proposition 103 – la misura del 1988 che regolava gli aumenti delle tariffe degli assicuratori – perché la proposta non consentiva tale pratica.
Afferma inoltre che Lara non ha rispettato i requisiti legali nel promulgare la nuova politica.
Il gruppo sostiene inoltre che lo statuto che governa il Piano FAIR non dà a Lara l’autorità di autorizzare sovrapprezzi – e che lo statuto richiede agli assicuratori di condividere i profitti e le perdite del piano e di non trasferire le perdite agli assicurati.
Murillo, e un altro giudice che in precedenza aveva esaminato il caso, hanno respinto tutte le argomentazioni del gruppo di consumatori in sentenze separate, l’ultima delle quali Murillo ha emesso martedì sera.
Lara ha celebrato la sua vittoria legale contro il Consumer Watchdog, che ha accusato Lara di avere stretti legami con le compagnie di assicurazione e ha cercato di rimuoverlo dall’incarico. Il suo mandato scade a gennaio.
“Questa vittoria invia un messaggio forte e chiaro: l’era in cui si permetteva a interessi particolari di influenzare le scelte dei consumatori è finita. Abbiamo lo slancio, abbiamo l’autorità e continueremo a lottare finché ogni californiano non avrà accesso alla copertura che merita”, ha detto Lara in una nota.
L’avvocato Will Pletcher, direttore del contenzioso per Consumer Watchdog, ha affermato che il gruppo non è d’accordo con la decisione e “considererà tutte le opzioni per procedere con questo caso”.
“È importante cercare di proteggere i consumatori della California dalle sovrattasse che riteniamo chiaramente in conflitto sia con la Proposition 103 che con il Piano FAIR”, ha affermato.
Hilary McLean, portavoce dello schema, ha dichiarato in un comunicato di non aver preso alcuna posizione sulla sentenza, poiché lo schema “non ha alcun ruolo nel determinare come gli assicuratori gestiscono i costi associati alla valutazione”.
Denni Ritter, vicepresidente delle relazioni con il governo statale per la Property Casualty Insurance Association of America, un importante gruppo commerciale del settore, ha affermato che la decisione ha respinto “la causa sconsiderata intentata dall’egoista Consumer Watchdog…”.
“Questa decisione preserva uno strumento importante per proteggere la stabilità del mercato assicurativo della California. Bloccare il recupero dei costi indebolirebbe l’opzione assicurativa di ultima istanza dello stato”, ha affermato in una nota.
La polizza 2024 è stata emessa in risposta alla rapida evoluzione del piano poiché una serie di incendi negli ultimi dieci anni hanno causato il ritiro di molti assicuratori dal mercato statale delle assicurazioni sulla casa.
Entro settembre 2022 il programma contava 264.000 proprietari di case, un numero che era aumentato a 452.000 nei mesi precedenti gli incendi – e quelli con polizze residenziali da allora erano aumentati a 663.000 a marzo.
I piani FAIR offrono polizze che in genere costano di più rispetto alle polizze emesse dalle compagnie assicurative convenzionali, fornendo allo stesso tempo una copertura inferiore.
UNO Analisi del tempo L’anno scorso ha scoperto che nelle zone degli incendi di Palisades e Eaton, il numero di piani era quasi raddoppiato arrivando a 28.440 tra il 2020 e il 2024.
La concentrazione degli assicurati ha comportato nel tempo ingenti perdite sui piani Incendio boschivo il 7 gennaiodanneggiato o distrutto più di 18.000 strutture, uccidendo almeno 31 persone.
Si stima che le perdite assicurate dovute agli incendi potrebbero alla fine raggiungere i 40 miliardi di dollari, superando di gran lunga qualsiasi precedente incendio a livello mondiale. Ritter ha affermato che le compagnie assicurative hanno finora pagato 23,7 miliardi di dollari di sinistri.
Gli incendi del 2025 non sono stati l’unica volta in cui il Piano FAIR ha avuto bisogno di un piano di salvataggio, anche se è stata la prima volta che gli assicuratori membri hanno addebitato agli assicurati.
Nel 1993 valutarono le portaerei dopo gli incendi di Altadena e Malibu e nel 1994 lo fecero dopo il terremoto di Northridge. Recensioni un totale di 260 milioni di dollari.
Quest’anno il piano ha ricevuto l’approvazione del dipartimento assicurativo per un aumento del tasso del 29% sulle polizze dei proprietari di case che entrerà in vigore a ottobre.